- بلاکچین: یک دفتر کل توزیع شده و غیرقابل تغییر است که اطلاعات را در قالب بلوک‌هایی به هم پیوسته ذخیره می‌کند. این فناوری مزایای متعددی از جمله امنیت، شفافیت و کارآمدی را به ارمغان می‌آورد.
- فناوری بلاکچین با دگرگونی فرآیندهای سنتی، نویدبخش تحولات چشمگیری در صنعت بیمه است. این فناوری با خودکارسازی وظایف دستی، ارتقاء شفافیت و افزایش کارایی، فرصتی ارزشمند برای بیمه‌گران، بیمه‌گزاران و سایر ذینفعان این صنعت فراهم می‌کند.
مزایای کلیدی بلاکچین در صنعت بیمه:
- خودکارسازی فرآیندها: بلاکچین با حذف وظایف دستی و مستعد خطا در فرآیندهای مختلف بیمه‌گری، از جمله صدور بیمه‌نامه، مدیریت ریسک، رسیدگی به درخواست‌های خسارت و پرداخت خسارت، به طور چشمگیری کارآمدی را افزایش می‌دهد. این امر منجر به کاهش هزینه‌های عملیاتی، تسریع در ارائه خدمات و ارتقای تجربه‌ی بیمه‌گزاران می‌شود.
- افزایش شفافیت :بلاکچین به عنوان یک دفترکل توزیع‌شده و غیرقابل‌تحریف، امکان دسترسی اشتراکی و امن به اطلاعات بیمه‌ای را برای تمامی ذینفعان مجاز فراهم می‌کند. این امر شفافیت و اعتماد را در فرآیندهای بیمه‌ای ارتقاء می‌دهد و زمینه را برای ایجاد یک فضای سالم و رقابتی در صنعت بیمه فراهم می‌کند.
- کاهش تقلب :ماهیت غیرقابل‌تغییر داده‌ها در بلاکچین، جعل و دستکاری اطلاعات را برای متخلفین دشوار می‌سازد. این ویژگی به بیمه‌گران در راستای مقابله با تقلب‌های بیمه‌ای که سالانه میلیاردها تومان خسارت به صنعت بیمه تحمیل می‌کند، کمک شایانی خواهد کرد.
کاربردهای عملیاتی بلاکچین در صنعت بیمه:
- بیمه‌گری اتوماتیک: با استفاده از قراردادهای هوشمند بر بستر بلاکچین، بیمه‌گران می‌توانند فرآیند بیمه‌گری را به صورت خودکار انجام داده و شرایط و ضوابط را به طور شفاف به بیمه‌گزاران ارائه دهند.
- مدیریت ریسک مبتنی بر داده :بلاکچین بستری امن برای اشتراک‌گذاری داده‌های بیمه‌ای بین بیمه‌گران، بیمه‌گزاران و سایر ذینفعان ایجاد می‌کند. این امر منجر به ارتقای کیفیت و دقت ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری رقابتی‌تر و ارائه خدمات بیمه‌ای متناسب با نیازهای واقعی بیمه‌گزاران می‌شود.
- رسیدگی سریع و شفاف به درخواست‌های خسارت :با ثبت و ردیابی تمام مراحل رسیدگی به درخواست خسارت در بستر بلاکچین، امکان نظارت دقیق و شفاف بر این فرآیند فراهم می‌شود. این امر منجر به تسریع در رسیدگی به درخواست‌ها، کاهش بروکراسی‌های اداری و افزایش رضایت بیمه‌گزاران خواهد شد.
- بیمه اتکایی :بلاکچین می‌تواند فرآیندهای سنتی بیمه اتکایی را دگرگون کند. با استفاده از بلاکچین، بیمه‌گران اتکایی می‌توانند به طور امن و شفاف اطلاعات مربوط به ریسک‌ها را به اشتراک بگذارند و معاملات اتکایی را به صورت خودکار انجام دهند.
چالش‌ها و ملاحظات:
- با وجود مزایای فراوان، پیاده‌سازی کامل بلاکچین در صنعت بیمه با چالش‌هایی نیز همراه است. لزوم تدوین چارچوب‌های نظارتی مناسب، مقیاس‌پذیری این فناوری در حجم انبوه و یکپارچه‌سازی با سیستم‌های بیمه‌گری موجود از جمله این چالش‌ها هستند.
نتیجه‌گیری:
فناوری بلاکچین پتانسیل بالایی برای دگرگونی صنعت بیمه و ارتقاء خدمات بیمه‌ای به نفع بیمه‌گران، بیمه‌گزاران و سایر ذینفعان این صنعت دارد. با وجود چالش‌های موجود، با سرمایه‌گزاری مناسب، تعهد ذینفعان و همکاری‌های بین‌بخشی، می‌توان از این فناوری نوین برای ایجاد یک صنعت بیمه کارآمد، شفاف و مشتری‌محور در آینده بهره‌مند شد.
